Comment investir dans des investissements alternatifs via le compte de retraite

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Comment investir dans des investissements alternatifs via le compte de retraite

Si vous avez mis de l’argent sur votre compte de retraite pendant des années, la dernière chose que vous voulez faire est de le voir se réduire à néant lorsque le marché boursier part à la dérive. Demandez à n’importe quelle personne de 65 ans, qui doit maintenant travailler pendant 5, 10 ou même 15 ans de plus que prévu grâce au gros coup que son IRA a pris il y a quelques années.

Heureusement, il existe désormais quelques options alternatives lorsqu’il s’agit d’investir votre IRA, mais comme pour tout investissement, elles s’accompagnent de leur propre lot de risques et de récompenses.

La façon dont c’était avec les investissements IRA

Depuis des décennies, les IRA (c’est-à-dire les IRA traditionnels vs les IRA Roth) et d’autres plans de retraite à imposition différée comme le 401k ont été utilisés pour financer les retraites de millions d ». Dans la plupart des cas, ces comptes sont financés par des investissements tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds d’investissement, des CD, des titres du Trésor et des contrats de rente fixes, indexés et variables. D’autres investissements moins courants, tels que les titres adossés à des créances crédits, les sociétés d’investissement immobilier (REIT) et les options d’achat couvertes, ont également été utilisés par des investisseurs plus avisés dans certains cas.

Mais certains types d’investissements ont toujours été interdits à l’intérieur des IRA et des plans qualifiés, comme l’assurance-vie, les objets de collection et les antiquités, ainsi que les biens immobiliers. Ces restrictions se trouvent dans l’Internal Revenue Code et ne peuvent être enfreintes en aucune circonstance. Traditionnellement, de nombreux dépositaires d’IRA interdisent également la plupart des types d’investissements alternatifs et limitent la gamme des véhicules d’investissement aux titres cotés en bourse qui peuvent être facilement suivis et évalués à tout moment.

Une nouvelle tendance avec les investissements alternatifs dans votre IRA

Cependant, un nombre croissant de dépositaires indépendants d’IRA ont commencé à autoriser les investisseurs à détenir divers types d’investissements alternatifs à l’intérieur de leurs comptes, tels que les capitaux privés, les options et les contrats à terme, la propriété directe de biens immobiliers, les investissements étrangers, les fonds spéculatifs, les participations dans des partenariats, les participations directes dans des baux pétroliers et gaziers ou d’autres propriétés énergétiques, et le capital-risque.

La tendance est à la hausse.

Bien que cette catégorie d’investissements ne convienne guère à tout le monde, elle est devenue attrayante pour de plus en plus d’investisseurs à la suite de l’effondrement des marchés de ces dernières années. Ceux qui ont vu les soldes de leurs comptes de retraite se réduire à une fraction de ce qu’ils étaient dans les années 90 sont devenus plus enclins à rechercher des avenues alternatives qui ont peu ou pas de corrélation réelle avec les marchés boursiers et obligataires. Ces investissements offrent un potentiel de gains substantiels pour ceux qui sont capables d’absorber leurs risques.

Bien sûr, la majorité de ces investissements ne sont accessibles qu’aux investisseurs considérés comme accrédités par la SEC. En vertu de la réglementation D, un investisseur accrédité doit répondre à l’un des critères suivants :

  • Possède un revenu individuel d’au moins 200 000 euros par an ou un revenu conjoint d’au moins 300 000 euros
  • Possède une valeur nette d’au moins 1 000 000 euros
  • Est associé ou dirigeant associé au titre ou à l’investissement en question qui est offert ou émis.

Même avec cette restriction, il est conseillé à la plupart des investisseurs de limiter leurs avoirs en investissements alternatifs à l’intérieur de leurs IRA (ou de leurs portefeuilles d’investissement généraux, d’ailleurs) à cinq ou dix pour cent de la valeur totale de leur compte, tout au plus.

investissements alternatifs

Pas de repas gratuit

Bien sûr, les dépositaires d’IRA qui sont prêts à héberger des véhicules alternatifs comme ceux-ci facturent généralement des frais sensiblement plus élevés que les autres dépositaires. Les investisseurs peuvent généralement s’attendre à payer entre quelques centaines et quelques milliers d’euros par an en frais de garde, contrairement aux 50 euros évalués par les dépositaires plus conventionnels, tels que les banques ou les sociétés de fonds communs de placement.

Les investisseurs peuvent s’attendre à payer entre quelques centaines et quelques milliers d’euros par an en frais de garde.

Par exemple, lorsque nous essayions de lancer notre société pétrolière et gazière il y a quelques années, l’un des clients potentiels envisageait d’acheter une petite participation dans un bail à l’intérieur d’un IRA. J’ai fait des recherches sur une liste de dépositaires d’IRA et je suis tombé sur Pensco, un dépositaire indépendant qui était prêt à détenir cet actif pour 200 euros par an. D’autres sociétés telles que Milennium Trust, Entrust et IRA Services facturent des frais d’investissement similaires, qui dépendent de divers facteurs tels que la taille du compte et le type d’investissement utilisé.

N’oubliez pas, cependant, que ces frais étant considérés comme une dépense d’investissement sur l’annexe A du 1040, ceux qui sont admissibles peuvent être en mesure de déduire une partie de ces frais s’ils sont en mesure de détailler les déductions lorsqu’ils remplissent leur déclaration de revenus.

Limitations des investissements alternatifs

Les investisseurs qui participent à des investissements alternatifs doivent veiller à ne pas se laisser entraîner dans un type de transaction ou d’arrangement interdit par l’IRS. Les transactions interdites commencent lorsqu’un membre de la famille, le conseiller en investissement ou le dépositaire de l’IRA effectue certains types de transactions, telles que le transfert, l’échange, la vente ou le prêt de biens entre l’une des parties énumérées ci-dessus et le compte IRA.

Le non-respect de ces règles peut entraîner l’imposition non seulement de la transaction en question, mais aussi, de façon concevable, de l’ensemble de l’IRA. Il existe également d’autres types de transactions interdites ; le dépositaire de l’IRA devrait être en mesure de vous conseiller sur ce que vous devez faire pour les éviter.

Bien que les investissements alternatifs puissent constituer une partie importante d’un portefeuille d’investissement, les investisseurs doivent être conscients des risques et des règles qui les accompagnent. Dans de nombreux cas, un avocat spécialisé en ERISA ou en fiscalité devrait probablement être consulté avant d’investir.

Les investissements alternatifs peuvent être une partie importante d’un portefeuille d’investissement.

Vous avez une expérience de l’ajout d’investissements alternatifs à votre IRA ? Partagez vos pensées dans les commentaires ci-dessous.

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