Aussi appelé PAP ou P2P, le crédit de particulier à particulier ou crédit sans banque est un prêt d’argent entre deux personnes physiques sans passer par un établissement bancaire. Il y a donc une personne qui dispose d’un fonds et qui le prête à une autre qui souhaite en bénéficier. Cette forme de crédit de consommation est plus facile d’accès que les crédits proposés par les banques. C’est pour cela qu’elle attire de plus en plus de personne. Voici plus d’infos.
Les démarches à suivre pour avoir un PAP
En principe, il y a deux types de crédit de particulier à particulier. Dans le premier cas de figure, les deux personnes se connaissent. Elles peuvent être d’une même famille, des collaborateurs, des amis, etc. Dans le second cas de figure, elles ne se connaissent pas. Elles ont fait connaissance via un site ou une plateforme spécialisée dans le prêt entre particuliers. Habituellement, le premier cas se base sur la confiance. Il y a donc rarement de contrat ou de reconnaissance de dettes entre les deux parties. Pour le second cas, un contrat et/ou une reconnaissance de dette sont obligatoires.
Si le prêt se fait entre des connaissances, il n’y a pas de démarche particulière à faire. Et s’il est fait entre deux personnes qui ne se connaissent qu’à travers une plateforme web, il faut souvent aller voir un notaire pour rédiger le contrat. Le créditeur doit également faire une déclaration de revenus tandis que l’emprunteur doit effectuer une déclaration auprès du fisc si la somme dépasse les 750 euros.
La durée d’attente
Il n’y a pas de durée définitive pour obtenir un crédit de particulier à particulier. Tout dépend du temps nécessaire pour le créditeur pour débloquer la somme depuis son compte bancaire. Il se peut également qu’il prenne le temps d’évaluer le profil du demandeur de financement.
Dans tous les cas, la durée d’attente est moindre par rapport à celle qu’imposent les établissements de crédits. Ces derniers évaluent et étudient le dossier de chaque client. Si celui-ci dispose d’un profil solvable (disposant d’un apport, d’un gage ou encore d’un contrat CDI), le prêt peut lui être accordé rapidement. Dans le cas contraire, le retour de la part de la banque peut prendre plus de temps. Au pire, le client peut recevoir un retour négatif.
Pourquoi se tourner vers un crédit de particulier en particulier ?
Outre le temps d’obtention rapide, d’autres avantages rendent le PAP plus intéressants. Ce sont :
- un frais de dossier zéro ;
- un taux d’intérêt moindre voire néant pour certains cas ;
- un contrat beaucoup plus souple ;
- des conditions moins sévères ;
- et des clauses de contrat discutables.
En principe, toutes les conditions d’un prêt entre particuliers sont discutées ensemble par les deux parties. Le contrat et la reconnaissance de dette ne sont pas obligatoires. Ils sont pourtant recommandés. En cas de souci qui se termine au tribunal, ils servent de preuves. Faute de ces documents, le crédit peut être considéré comme un don.
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