La frontière symbolique de nos 60 ans étant franchie, la vie prend une tournure différente et de nouvelles priorités émergent. L’une d’elles concerne la sécurité financière des proches. Que se passerait-il si notre disparition soudaine venait à bouleverser complètement leur équilibre ? L’assurance décès répond à cette question en leur offrant une protection durable. Une solution bienvenue pour les seniors. Mais à ces motivations spécifiques répondent des conditions d’éligibilité et des typologies de contrat tout aussi particulières. Décryptage.
Conclure une assurance décès après 60 ans : des motivations bien spécifiques
Habituellement, c’est surtout pour protéger ses enfants que l’on conclut une assurance décès. En échange d’une cotisation mensuelle, notre assureur s’engage alors à verser une somme forfaitaire à nos bénéficiaires au moment de notre disparition.
Aussi, décider de contracter une telle assurance après 60 ans répond souvent à des motivations singulières, puisque les enfants sont devenus autonomes. Il peut s’agir de :
- Venir en aide aux petits-enfants ;
- Protéger le conjoint ;
- Aider la famille à prendre en charge les frais d’obsèques ;
- Jouer sur les droits de succession : en effet, les contrats conclus avant 70 ans ouvrent le droit à une exonération jusqu’à 152 500 euros.
Néanmoins, prenez garde à bien choisir votre interlocuteur avant de signer un tel document. Comme on peut le réaliser en effectuant une simulation sur le site Le Comparateur Assurance, une assurance décès présente parfois des conditions d’éligibilités très restrictives pour les seniors.
L’impact de l’âge sur l’offre en matière d’assurances décès
Aucune interdiction légale ne vient toucher les plus de 60 ans concernant la décision de conclure une assurance décès. En d’autres termes, les spécificités de ces contrats dépendront fortement de votre interlocuteur. Elles pourront toucher :
- La possibilité de conclure ou non un contrat : certaines compagnies vous refuseront purement et simplement le bénéfice de cette solution. D’autres les soumettent à des limites d’âge aléatoires, 65, 70 ou 75 ans ;
- Les montants des mensualités exigées pour pouvoir bénéficier d’une garantie décès : la plupart du temps, le montant des mensualités augmentera fortement au-delà de 60 ans ;
- Les exclusions potentielles : de nombreuses agences demeurent très vigilantes sur l’état de santé des seniors avant de leur octroyer une signature. Certaines pathologies, comme le diabète ou l’hypertension, sont parfois rédhibitoires.
Ainsi, trouver une bonne assurance pour protéger vos proches exigera de votre part un important travail de recherche et de comparaison.
Un contrat hybride intéressant pour les seniors : l’assurance décès vie entière
Trouver la meilleure assurance décès, voilà une bonne idée pour construire une retraite sereine, entouré de ses proches. Or, un contrat existe qui pourrait se révéler bien utile : l’assurance décès vie entière.
Cependant, lui aussi comporte certaines spécificités :
- Les plus de 60 ans peuvent parfois hésiter à conclure une assurance décès, car le versement du capital est alors conditionné par la date de la disparition. Au-delà, les fonds sont perdus. Or, cet inconvénient disparaît avec l’assurance décès vie entière ;
- En revanche, le montant des cotisations se fait plus élevé. Agir sans compromis représente un coût.
Enfin, nous attirerons l’attention des seniors sur un aspect décisif. De nombreuses options existent pour enrichir les contrats d’assurance décès. Elles peuvent toucher la question des modalités du décès, ou bien l’opportunité pour les bénéficiaires de toucher un capital plus important sous certaines conditions.
Pour conclure le contrat dont vous avez vraiment besoin, rien ne vaut le sur-mesure.
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