Combien épargner pour la retraite

AccueilRetraite, caisses de retraite

Combien épargner pour la retraite

Vous avez entendu beaucoup de répliques boiteuses et de conseils creux : Épargnez 15 % de votre revenu pour prendre une retraite confortable ; épargnez deux mille euros par mois pour prendre une retraite de millionnaire ; épargnez un million d’euros pour prendre une retraite confortable ; prévoyez de retirer 4 % par an pendant la retraite.

Les conseils financiers ne sont pas utiles si vous n’obtenez que des platitudes et des généralisations. Trop souvent, les experts lancent des chiffres sur les montants que vous devez épargner et investir, sans tenir compte de vos objectifs financiers personnels à long terme.

Les éléments de votre stratégie d’investissement sont les suivants.

Les éléments de votre style d’investissement – vos préoccupations, vos considérations, votre situation, vos habitudes et votre tolérance au risque – vous sont propres. Et ils le seront toujours. C’est donc à vous de voir au-delà des clichés et des généralisations et de décider des meilleurs gestes à poser pour votre avenir financier.

L’investissement personnalisé est un moyen d’atteindre vos objectifs financiers.

Plan de retraite personnalisé

Si vous voulez prendre une retraite anticipée, vous allez devoir faire de nombreux sacrifices à court terme. Si vous poursuivez une retraite, alors vous devez analyser vos comptes et votre calendrier. Et si vous êtes quelqu’un qui n’a pas l’intention de prendre une retraite complète, alors vous ne devez peut-être pas vous préoccuper autant des comptes de retraite. Bien que personne ne puisse vous dire quelle est la répartition parfaite des actifs d’un portefeuille ou combien il faut épargner, certains points de repère peuvent vous aider à déterminer si vous êtes ou non sur la bonne voie dans votre parcours financier.

Personnellement, je n’ai pas l’intention de me soucier de la retraite.

Personnellement, ma stratégie et mes objectifs ont beaucoup changé au cours des dernières années. Les vôtres le seront probablement aussi, alors comment demander des conseils sur votre scénario et garder les choses flexibles aussi ?

Voyez ce regard sur trois âges de retraite différents : précoce (50 ans), moyen (60 ans) et tardif (70 ans) ; ainsi que sur trois références de portefeuille : un million d’euros, deux millions d’euros et trois millions d’euros. Vous verrez combien vous devrez épargner chaque mois pour atteindre chaque âge avec chaque objectif d’épargne. Pour cet exemple, considérez deux hypothèses :

  • Un taux de rendement prudent de 7,5 % – basé sur un juste milieu entre les rendements historiques des actions (10 % pour chaque période de 20 ans depuis 1800) et des obligations (environ 6 % pour les obligations AAA depuis 1919)
  • Démarrer son portefeuille d’investissement à 25 ans

La retraite anticipée (50 ans)

La retraite anticipée semble être un rêve, mais vous serez confronté à de nombreux obstacles réels, comme l’inéligibilité à la sécurité sociale et à Assurance santé médicale, et l’impossibilité d’accéder à vos comptes d’investissement à l’abri de l’impôt sans de lourdes pénalités. Si vous avez l’intention de prendre votre retraite avant l’âge de 59 ans et demi, vous devez investir davantage dans des actions donnant droit à des dividendes et dans des comptes imposables traditionnels, afin de ne pas être confronté aux pénalités et aux restrictions des comptes à l’abri de l’impôt. Et puisque, avec un peu de chance, vous aurez de nombreuses années productives et en bonne santé devant vous, vous devez vous constituer un pécule qui peut durer.

  • Pour prendre votre retraite à 50 ans avec un million d’euros : Épargnez 1 250 euros par mois.
  • Pour prendre votre retraite à 50 ans avec deux millions d’euros : Épargnez 2 500 euros par mois.
  • Pour prendre votre retraite à 50 ans avec trois millions d’euros : Épargner 3 750 euros par mois.

épargne

Retraite moyenne (60 ans)

Bien que cela semble plus difficile, prendre votre retraite à 60 ans est probablement plus réaliste pour vous que de l’emballer à 50 ans. Non seulement vous pourrez retirer de vos comptes 401k et Roth IRA à l’abri de l’impôt sans pénalité, mais vous aurez également droit aux prestations de la sécurité sociale et de Assurance santé médicale beaucoup plus tôt que ceux qui prennent leur retraite à 50 ans. Et n’oubliez pas, pendant que vous travailliez les dix années supplémentaires, vos intérêts composés ont permis à vos comptes de croître de façon significative.

  • Pour prendre votre retraite à 60 ans avec un million d’euros : Épargnez 500 euros par mois.
  • Pour prendre votre retraite à 60 ans avec deux millions d’euros : Épargnez 1 000 euros par mois.
  • Pour prendre votre retraite à 60 ans avec trois millions d’euros : Épargnez 1 500 euros par mois.

La retraite tardive (70 ans)

Si vous aimez votre travail, ou si vous n’aimez tout simplement pas l’idée de jouer au golf et de faire rebondir vos petits-enfants sur vos genoux, consolez-vous en vous disant qu’en retardant votre retraite jusqu’à 70 ans, vous aurez non seulement droit au plus gros chèque de la Sécurité sociale, mais aussi à une couverture Assurance santé médicale complète. Vous aurez également donné à votre pécule beaucoup plus de temps pour croître et mûrir, ce qui signifie que vous devrez différer beaucoup moins que ne l’ont fait vos pairs qui ont pris une retraite anticipée.

  • Pour prendre votre retraite à 70 ans avec un million d’euros : Épargnez 250 euros par mois.
  • Pour prendre votre retraite à 70 ans avec deux millions d’euros : Épargner 500 euros par mois.
  • Pour prendre votre retraite à 70 ans avec trois millions d’euros : Épargner 750 euros par mois.

Mot final

Comme les auteurs qui ont couvert ce sujet et qui en parleront à l’avenir, j’admets avoir simplifié à l’extrême un processus compliqué pour fournir quelques exemples généraux. Bien sûr, de nombreux facteurs entreront en jeu dans tous les plans et choix financiers de votre famille. Mais les facteurs et les chiffres cibles présentés dans ce post vous aideront à fixer vos objectifs, puis à les ajuster lorsque votre situation change.

Il s’agit d’un processus de planification financière.

Maintenant que vous avez une idée de la somme que vous devriez essayer d’épargner, l’étape suivante consiste à déterminer votre stratégie d’épargne : Combien allez-vous placer sur un compte fiscalement avantageux (c’est-à-dire les plafonds de cotisation maximaux des 401k et Roth IRA) par rapport aux comptes imposables ?

Quel est l’âge prévu de votre retraite ? Vos comptes sont-ils sur la bonne voie ? Partagez votre histoire dans les commentaires ci-dessous.

Il n’y a pas d’autre solution.

COMMENTAIRES

WORDPRESS: 0