Si vous approchez de la retraite, vous pensez peut-être à vendre votre maison. Mais à moins que vous n’ayez nécessité de déménager – par exemple pour des raisons de santé – devez-vous le faire ? Bien que les principales questions qui vous viennent à l’esprit puissent être la proximité de vos petits-enfants ou d’un terrain de golf, il est essentiel de peser ce qui a du sens financièrement d’abord.
Parce que soyons réalistes : Que vous creusiez l’idée de cuire vos années d’or dans un endroit ensoleillé ou de rester dans la maison familiale pour accueillir le dîner de Thanksgiving chaque année, aucune des deux options n’aura beaucoup de sens si vous ne pouvez pas vous le permettre. N’est-ce pas ?
Alors, pour vous aider à maîtriser les avantages et les inconvénients de vieillir sur place par rapport à prendre un nouveau départ pour ce prochain chapitre de votre vie, posez-vous ces questions.
Mes impôts fonciers crèvent-ils le plafond ?
Selon l’endroit où vous vivez, il se peut que vous payiez une somme importante en taxes foncières chaque année. Si vous êtes prêt à déménager dans un autre État, vous pourriez économiser 10 000 à 15 000 euros par an sur une maison de milieu de gamme.
Les taxes foncières annuelles sur une maison unifamiliale de 300 000 euros à New York, par exemple, s’élèvent à environ 15 625 euros, contre 931 euros pour la même maison en Virginie-Occidentale, selon les données. Il convient donc de se demander si vous voulez faire face à ces mêmes frais indéfiniment ou déménager dans un endroit plus avantageux sur le plan fiscal. (Il convient également de se demander : voulez-vous vivre en Virginie-Occidentale ?)
Ma maison est-elle un gouffre financier ?
Si vous vivez dans un endroit ancien et que vous devez effectuer des réparations fréquentes, les coûts d’entretien pourraient drainer votre épargne-retraite (et le fait de s’accroupir et de se pencher pour effectuer des réparations de bricolage pourrait devenir follement inconfortable). En d’autres termes, l’entretien de votre maison coloniale du XIXe siècle ne vaut peut-être pas la peine de s’en préoccuper. De plus, ce n’est pas un secret que les maisons plus récentes sont moins coûteuses à entretenir, mais vous pourriez être surpris par les économies que vous pouvez réaliser : 73 % des propriétaires de maisons neuves dépensent moins de 25 euros par mois en frais d’entretien courant, selon un rapport de 2014.
Est-ce que je peux me permettre de partir ?
Le marché du logement est en bonne forme – les ventes ont démarré en force cette année. Mais selon votre situation financière, il se peut que vous n’empochiez pas beaucoup d’argent en vendant votre logement.
Entre 2001 et 2006, il y avait une appréciation rampante du marché». «Les gens achetaient des maisons plus chères, contractaient des prêts hypothécaires plus importants et se refinançaient à gauche et à droite. Puis, quand la récession a frappé, kaboom.
Si vous avez été touché et que votre propriété s’est dépréciée de manière significative, vous n’avez peut-être pas assez d’équité dans votre maison où il est logique de vendre – ce qui signifie qu’il serait avantageux de rester sur place au moins quelques années de plus pour voir si votre marché du logement se redresse plus tard.
Est-ce que je suis fatigué d’être propriétaire ?
Si vous êtes propriétaire d’une maison individuelle, en plus d’être responsable des réparations, vous avez l’entretien courant de la tonte de la pelouse, du nettoyage des gouttières et du pelletage de la neige. Si vous êtes fatigué de toutes ces tâches manuelles, il est peut-être temps de vendre et d’emménager dans un appartement où un propriétaire ou une société de gestion immobilière est responsable de ces tâches.
Qu’est-ce que je veux faire une fois à la retraite ?
Réfléchissez à ce que vous voulez comme style de vie à la retraite. Si vous voulez voyager plus souvent, vous aurez besoin d’argent pour le payer – et la vente de votre maison est un moyen de libérer des liquidités. Mais avant d’afficher un panneau «À vendre», calculez d’abord vos frais de subsistance.
Regardez vos relevés de compte des 12 derniers mois pour obtenir une estimation de ce que vous dépensez actuellement; ensuite, tenez compte de toutes les dépenses supplémentaires que vous assumerez à la retraite. Si vous déménagez loin de votre famille, mais que vous prévoyez de revenir pour des visites pendant les vacances, tenez également compte de ces frais de déplacement.
Est-ce le bon moment pour acheter ?
Même si vous prévoyez de réduire vos effectifs, vous devrez peut-être contracter une hypothèque sur votre nouvelle maison. Et lorsque les taux d’intérêt sont élevés, c’est une bonne raison pour éviter de payer ces frais exorbitants en restant exactement là où vous êtes. Mais heureusement, les taux d’intérêt actuels sont bas, du moins pour l’instant.
Les taux d’intérêt sont élevés.
Lorsque les taux d’intérêt sont à un niveau historiquement bas, comme c’est le cas aujourd’hui, les acheteurs peuvent économiser beaucoup d’argent à long terme en achetant une nouvelle maison». Ce qui veut dire que si vous avez envie de déménager, ce pourrait être le bon moment pour le faire.
Les taux d’intérêt sont très bas.
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